“顺风贷”助力小贷公司数智化转型
时间:2024-01-18 18:21    来源:金融科技处    作者:   

为了解决卡车司机群体普遍存在的融资难、融资贵、信用偏低、抵质押资源较少等问题,阿拉山口汇众小额贷款股份有限公司推出智能化个人线上贷款产品——“顺风贷”,从根本突破这类难题。

一、产品概述

“顺风贷”产品主要依托产业端大数据,辅以多元化风控策略,形成贷前、贷中、贷后体系化和全生命周期化的风控策略集合,为反欺诈、贷前准入、贷中审批、额度测算、贷中监控以及贷后催收等提供服务。同时考虑到卡车司机群体工作的特殊性,引入第三方支付、电子签章等技术,为该群体授信、贷款、合同签订、还款等环节提供便利。

二、产品创新点

1.线上服务方面。“顺风贷”产品的用户可以通过手机APP、微信小程序等互联网渠道申请贷款,实现随时随地进行信贷业务申请、7*24小时信贷合同签署等环节的业务线上全办理。

2.数据利用及风控模型建设方面。“顺风贷”产品根据卡车司机群体工作的特殊性,通过利用车辆及司机的运单、GPS轨迹数据等产业端数据搭建风控模型,同时利用多元化的风控手段,如信用评级、黑名单筛查、还款行为监测等,对用户进行风险评估,实现大幅缩短贷款审核时间,同时也保障了业务的安全性。

3.权益保障方面。“顺风贷”产品通过利用区块链存证技术,可以为司法机构进行在线证据核验,有效解决客户与金融机构在签约后有效性、真实性难鉴定等问题,充分保障客户权益。

三、应用成效

目前系统处于试用初期,截至202312月末,“顺风贷”业务注册客户数119人,其中授信成功人数55人,授信额度176.13万元,提款客户35人,提款金额93.2万元,提款率52.92%,无逾期、不良贷款发生。

“顺风贷”产品通过互联网风控系统和制定一套完整的贷前、贷中、贷后全流程风控模型,打破了原业务进件及风控的系统间壁垒,有效防止数据的多头管理,统一了数据质量标准和管理逻辑,提升数据应用效率,有力推动阿拉山口汇众小额贷款股份有限公司数字化转型进程。

起草单位:阿拉山口汇众小额贷款股份有限公司 起草人:潘毅 发布初审人:加纳古丽 发布终审人:杨景皓

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